2022 жылы жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие

Біздің материалда біз несиенің танымал түрі - жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие туралы айтатын боламыз. 2022 жылғы шарттар, оны шығаратын банктер және бұл өнімді сарапшылармен талқылайық.

Жылжымайтын мүлік несиесі дегеніміз не

Жылжымайтын мүлік несиесі – несие берушінің қарыз алушыға пайызбен беретін және жылжымайтын мүлікті кепілге алатын несиесі.

Жылжымайтын мүлік несиелері туралы пайдалы ақпарат

*2022 жылдың II тоқсанындағы орташа ставкалар көрсетілген

Сіз банктен төлем қабілеттілігіңіздің әртүрлі дәлелдерімен несие сұрай аласыз. Мысалы, жұмыс берушіден жалақы туралы анықтаманы (2-NDFL) әкеліңіз немесе сіздің төлем қабілетсіздігіңіз болған жағдайда қарызды төлеуге келісетін кепілгерді табыңыз. Бұл қалыпты қаржылық қатынастар: банк немесе басқа қаржы институты өз ақшасын сізге сенеді. Керісінше, олар өтелетініне сенімді болғысы келеді.

Жылжымайтын мүлік несие берудің пайдасына дәлел болуы мүмкін. Мұндай қаржылық өнім «жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие» деп аталады.

Кепіл – міндеттемелерді қамтамасыз етудің ерекше тәсілі. Бұл жағдайда міндеттеме несиені өтеу болып табылады. Мұндай несие алған клиент өз мүлкін несие берушіге кепілге беруге келіседі.

Бұл ретте пәтерде өзіңіз тұруға немесе оны жалға алушыларға жалға беруге болады, егер бұл шартта тыйым салынбаса. Сол сияқты, басқа жылжымайтын мүлікпен – пәтерлер, тұрғын үйлер, таунхаустар, коммерциялық нысандар.

Кепіл банк немесе қаржы институты сіздің объектіңізді кез келген уақытта сата алады немесе оны өзіне алады дегенді білдірмейді. Егер біз алаяқтар туралы емес, заңды компаниялар туралы айтатын болсақ. Мұндай әңгімелер адамдар абайсызда жарнамаларды қарызға алып, қол қойған қағаздарға қарамағанда болады.

Тек клиент несиені өтей алмаса, банк немесе басқа қаржы институты сатуға, яғни мүлікті сатуға құқылы. Ақша қарызды өтеуге кетеді. Егер сатудан кейін қандай да бір сома қалса, ол мүліктің бұрынғы иесіне беріледі.

Ипотекалық несие алудың артықшылықтары

Сіз үлкен несие ала аласыз. Мысалы, астана үшін 15-30 миллион рубль өте шынайы. Аймақтарда, әрине, бәрі қарапайымырақ. Дегенмен, мүлікті кепілге қоюға дайын болу несие берушілер үшін күшті дәлел болып табылады.

Қарыз алушының несие тарихына көбірек адал болыңыз. Өздеріңіз білетіндей, барлық банктер мен қаржы институттары клиенттің сенімділігін зерттейді. Ол үшін несиелік тарих бюроларын пайдаланады, онда адамның қаржы институттарынан қай жерде, қашан және қанша қарыз алғаны туралы ақпарат сақталады. Төлемдердің кешігуі де сонда көрсетіледі. Бірақ клиент жылжымайтын мүлікті кепілге қоюға дайын болғандықтан, бұл несие берушінің өзін сенімдірек қамтамасыз еткенін білдіреді.

Несиені ұзағырақ мерзімге беруге болады. Кәдімгі несиелермен салыстырғанда. Кейбір қаржы институттары 25 жылға дейін төлеуге мүмкіндік береді.

Ипотека баламасы. Ол алдын ала төлемді талап етеді, ол болмауы мүмкін. Үй несиесін жаңа үй сатып алуға пайдалануға болады.

Кез келген мақсат үшін. Несие берушілер не үшін несие қажет екенін сұрамайды. Бұл, мысалы, бизнесін дамыту үшін ақша қажет ететін жеке кәсіпкерлер үшін маңызды. Егер олар заңды тұлға ретінде несие сұраса, онда бас тарту ықтималдығы жоғары болады, өйткені бұл банк үшін тәуекел.

Тәуекелге тек сіздің мүлкіңізбен. Қарыз алушы ешкімді «орнатпайды» - бұл несие кепілгерлері туралы айтатын болсақ. Сізге үлкен сома қажет болғанда, кәдімгі несие жағдайында сіз әртүрлі ұйымдардан несие ала аласыз, соның салдарынан сіз қарызға батып, коллекторлармен күресіп, әріптестер арасында беделіңізді жоғалтуыңыз мүмкін. Пәтерді кепілге қою арқылы сіз өз мүлкіңізге ғана тәуекел етесіз. Егер сізде отбасы бар болса, мұндай шешімдер мұқият қабылдануы керек деген шартпен.

Кепіл беруші мен қарыз алушы екі түрлі адам болуы мүмкін. Мысалы, бір адам жылжымайтын мүлікке ие болса, екіншісі несие алғысы келеді. Олар бірге мәміле жасай алады.

Мүлік сіздің меншігі болып қалады. Оны пайдалануға, жалға беруге болады (егер ол несиелік келісімге қайшы келмесе).

Қамауға алынған тиісті нысандар. Мысалы, қарыз алушының тұрғын үй-коммуналдық шаруашылығына үлкен қарызы жинақталған немесе басқа қарыздарын төлеу мерзімі өтіп кеткен. Бұл жағдайда несие берушілердің өтініші бойынша сот мүлікке тыйым салуға құқылы. Кейбір несиелік ұйымдар мұндай жылжымайтын мүлікті кепіл ретінде қабылдайды, бірақ белгілі бір ескертпемен. Клиент несиесінің бір бөлігі қамауға алуды жою үшін қарызды өтеуге жұмсалады.

Жылжымайтын мүлікті кепілге алып несие алудың кемшіліктері

Сақтандыру шығындары. Кепілге ұсынатын мүлік сақтандырылған болуы керек. Сақтандыру төлемдері жылына бір рет жүргізіледі. Орташа алғанда, бұл 10-50 мың рубльді құрайды - баға нақты үйге, орналасқан жеріне, объектінің бағасына байланысты. Несие беруші де төлеушінің өмірі мен денсаулығын сақтандыруды сұрауы мүмкін – әйтпесе олар жоғары пайыз ұсынады.

Бағалаушылардың жұмысына ақы төлеу керек болады. Сіз де, несие беруші де мүліктің қанша тұратынын объективті түрде бағалай алмайсыз. Бірақ несие жағдайында нысанның өтімділігі маңызды - басқаша айтқанда, оның құны және сату мүмкіндігі. Клиент апатты жағдайда тұрған ғимаратқа пәтерді бұзу үшін салғысы келді делік. Әрине, несие берушінің бірдеңе бола қалса, мұндай нысанды сата алуы екіталай. Сондықтан сіз бағалау үшін төлеуіңіз керек. Оның құны 5-15 мың рубльді құрайды.

Өз мүлкіне еркін билік ете алмау. Тағы бір кемшілік – несиенің шарттары. Егер сіз пәтерді немесе басқа нысанды өзіңіз сатқыңыз келсе, мүлікті кепілге алған несие берушіден рұқсат сұрауыңыз қажет. Сірә, ол бас тартады. Өйткені, бұл жағдайда қарыз алушының сенімділігін қалай нығайтуға болады? Клиент банкке қарызын түскен ақшамен өтесе, олар сатуға рұқсат бере алады.

Көбірек уақыт таусылып барады. Мұндай несие алу үшін кем дегенде бір-екі апта қажет, өйткені құжаттар мен рәсімдер әдеттегіден әлдеқайда ұзағырақ. Сіз бірден ақша ала алмайсыз.

– Кемшіліктерге ипотеканың пәтер болуын жатқызуға болады. Бірақ проблемалар клиент төлемеген жағдайда ғана болуы мүмкін. Немесе, егер ол төлей алмаса, ол жағдайды шешу үшін ештеңе жасамайды. Мұндай несие бойынша «кідіріске» барсаңыз да, сіз әрқашан мүлікті жоғалтпай мәселені шеше аласыз, несие берушімен ымыраға келе аласыз, – дейді. Алмагүл Бургушева, Finans кепілді несиелеу бөлімінің басшысы.

Жылжымайтын мүлікті кепілге ала отырып несие алу шарттары

Қарыз алушыға қойылатын талаптар

• Қарыз алушының жасы 21-ден 65 жасқа дейін. Жастар үшін ерекшелік сирек жасалады. Зейнеткерлер үшін жиі.
• Жұмыспен қамту Ресми түрде жұмыс істеудің қажеті жоқ. Және ол бейресми болуы да міндетті емес. Бірақ егер клиент жұмыс істеп тұрса, онда несиені мақұлдау мүмкіндігі жоғары болады. Бір орында кем дегенде соңғы 3-6 ай жұмыс істеу керек.
• Федерацияның азаматтығы. Олар шетелдіктермен жұмыс істейді, бірақ аз ықыласпен жұмыс істейді.
• Бірлескен қарыз алушылар. Егер мүліктің бірнеше иесі болса, олар ортақ қарыз алушы болып, кепілге келісім беруі қажет. Сондай-ақ, егер сіз некеде болсаңыз, жұбайыңыз да бірге қарыз алушы болуы керек. Егер сіз нотариуста құжаттарға қол қойсаңыз (немесе неке шарты бұрын жасалған болса) бұл әрекеттен бас тартуға болады, бірақ бұл несие берушінің қалауы бойынша.

Меншікке қойылатын талаптар

- Негізгі талап – мүлікті меншік ретінде тіркеу. Әйтпесе, әрбір несие берушінің жылжымайтын мүлікке қатысты жеке критерийлері бар. Біреу Мәскеу айналма жолынан қашықтығы 50 км-ден аспайды, басқалары барлық аймақтарға қарайды. Бір банк тек пәтерге, екіншісі пәтер мен үйге және т.б. несие бере алады, – деп түсіндірді Алмагүл Бургушева.

Жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие ешбір нысанға берілмейтінін жоғарыда айттық. Сондықтан аккредиттелген компаниядан бағалау альбомына тапсырыс беру керек. Талаптар туралы сөйлесейік.

Пәтер

Кепілдіктің ең танымал түрі. Оның үстіне кейбір несие берушілер тіпті қарыз алушыға тиесілі емес, үшінші тұлғаларға тиесілі пәтерлерді қабылдауға келіседі. Әрине, егер олар өз еркімен кепілге шықса. Мысал келтірейік. Жас отбасы ата-анасымен бірге тұрып, жеке пәтер алғысы келеді. Ата-анасы несие алғысы келмейді немесе жасы ұлғайғандықтан берілмейді. Бірақ жас жұбайлар пәтерін кепілге қоятын болса, олар келіседі.

Пәтер өтімді болуы керек, яғни оны кез келген уақытта нарықтық бағамен сатуға болады. Бұл банк үшін өте маңызды. Әрине, оны басқа жерге қоюға болмайды. Олар бұзуға емес, апатты емес үйлердегі нысандарды ғана алады. Заңсыз қайта құру жоқ. Олар ағаш едені бар және сәулет ескерткіші мәртебесіне ие үйлердегі пәтерлерден сақ болады.

Несие сомасы көбінесе ипотекалық пәтер құнының 60-80 пайызынан аспайды. Кепілдік және ресми жұмысқа орналасу жағдайында ғана біраз артық беріледі.

Айтпақшы, сіз коммуналдық пәтерде де бөлме жасай аласыз. 

Пәтерлер

Үлкен қалаларда белсенді түрде дамып келе жатқан біздің елдегі жылжымайтын мүліктің жаңа түрі. Ресми түрде бұл тұрғын емес мүлік, бірақ онда тұруға ешкім тыйым салмайды. Ол жерде тұруға рұқсат ала алмайсың, жеңілдікпен ипотека бермейді, сатып алудан салық шегерімін жасай алмайсың. Бірақ сіз пәтерлердің иесі болсаңыз, оларды несиеге кепілдік ретінде ұсына аласыз.

Пәтерлер ұқсас үйлердегі бір аудандағы пәтерлерге қарағанда арзанырақ. Бірақ олардың артықшылығы - олар жаңа, яғни өтімді және өзіндік қаржылық құндылығы бар.

Таунхаусдар

Әдетте, таунхаустар қалалық жылжымайтын мүліктің беделді түрі болып табылады. Олар кепілге ықыласпен қабылданады, бірақ ғимарат заңды болған жағдайда, барлық құжаттары бар – рұқсат етілмеген ғимараттармен жағымсыз прецеденттер орын алады.

Таунхаусқа қойылатын талаптар: пәтер жеке кіреберісі бар жеке блокта бөлінген. Алдындағы жер иесіне тиесілі.

Тұрғын үйлер

Егер коттедж және қала маңындағы басқа да жылжымайтын мүліктер, сондай-ақ қаладағы жеке үйлер туралы айтатын болсақ, олар да уақытша шара ретінде кепілге алынады. SNT-дегі бақша үйлерімен қиынырақ, өйткені несие беруші оларды әрдайым тез сата алмайды және олар арзанырақ. Әйтпесе, пәтерлерге қатысты бірдей ережелер, сонымен қатар бірқатар қосымша критерийлер қолданылады.

• Үйде жыл бойы тұруға болады. Ал сіз оған кез келген маусымда жете аласыз.
• Төтенше жағдайда емес.
• Оған электр қуаты қосылған, жылыту (газ немесе электр), су құбыры бар.
• Үй ерекше қорғалатын табиғи аумақтар немесе қорықтар аумағында орналаспаған.

Жылжымайтын мүлік кепілімен несиені қалай алуға болады

1. Банкті немесе қаржы институтын таңдаңыз

Өтінімді онлайн жіберуге болады – компанияның веб-сайты арқылы, байланыс орталығында операторға қалдыру немесе кеңсеге жеке келу. Бірінші қадамда аты-жөніңіз, туған күніңіз, байланыс деректеріңіз қажет. Оған қоса, сізден өтініш берген соманы көрсету сұралады. Сондай-ақ олар сіздің меншік түрі туралы сұрайды.

Осыдан кейін банк немесе қаржы мекемесі қысқа үзіліс жасайды: сөзбе-сөз он минуттан екі сағатқа дейін. Нәтижесінде үкім шығарылады – арыз алдын ала мақұлданған немесе қабылданбаған.

2. Құжаттарды дайындаңыз

Кеңсеге келсеңіз, бірден қажетті қағаздар жинағын жинай аласыз. Сіз қашықтан өтініш бердіңіз бе? Мүмкін несие беруші құжаттарды сканерлеуді электронды форматта қарастыруға келісетін шығар. Саған қажет болады:

• тұруға ықтиярхаты бар төлқұжат (тіркеу белгісі);
• екінші құжат (сирек сұралады) – SNILS, СТН, төлқұжат, зейнетақы, жүргізуші куәлігі;
• табыс туралы анықтама, еңбек кітапшасының куәландырылған көшірмесі, зейнетақы қорындағы жеке шоттың жағдайы туралы хабарлама – мұнда әрбір кредитордың өз талаптары бар. Кейбіреулер табысы мен жұмысын растамай, бірақ жоғары пайызбен несие береді;
• жылжымайтын мүлікке меншік құқығын растайтын құжат. Бұл сатып алу-сату шарты, пәтерге немесе жер учаскесіне USRN үзіндісі, мұрагерлік құқығы туралы куәлік, сыйға тарту шарты немесе сот шешімі болуы мүмкін - бұл растайтын барлық нәрсе: сіз меншік иесісіз және объектіге билік ете аласыз;
• тұрғын үй-жайлар үшін олар үй кітапшасынан үзінді немесе бір тұрғын үй құжатын сұрайды – олар пәтерде қанша адам тіркелгенін көрсетеді;
• егер сіз некеде болсаңыз және сіздің жұбайыңыз қосымша қарыз алушы болғысы келмесе, бірақ пәтерді кепілге қоюға қарсы болмаса, сізге нотариалды куәландырылған келісім қажет. Некеге дейінгі келісім де жарамды, онда жұбайы (а) бұл мүлікке билік ете алмайды. Несие беруші сонымен қатар меншік иесінен мүлікті сатып алған кезде оның некеде тұрмағаны туралы нотариалдық куәлікке қол қоюды сұрай алады. Соңғы жағдайда кейде нотариуссыз - кредитордың қалауы бойынша мүмкін болады.

Бағалау альбомын жасайтын бағалау компаниясын табыңыз. Бір күнде барлық құжаттарды тапсыруға асықсаңыз, мұны алдын ала жасауға болады. Бірақ сақ болыңыз: көбінесе банктер мен қаржы институттары тек аккредиттелген фирмалармен жұмыс істейді.

Тағы бір маңызды құжат – мүлікті сақтандыру. Сіз сондай-ақ сақтандыру компаниясынан сіздің объектіңізді алуға және қызмет үшін есепшотты алуға келісетіні туралы алдын ала пікір ала аласыз. Тағы да, сақ болыңыз – сақтандыру кредиторларымен жұмыс істеу де таңдаулы.

3. Өтінімнің мақұлдануын күтіңіз

Немесе бас тарту. Есіңізде болсын, сіз басқа несие берушімен әрекеттеніп көріңіз немесе онымен қайта келіссөздер жүргізе аласыз. Мысалы, қарыз алушы жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген бір соманы есептеді, бірақ несие беруші азырақ сомамен келіседі немесе оған адам ай сайынғы төлемдерді тартпайтын сияқты көрінбейді. Бірақ егер сіз кепілгерлерді тапсаңыз, кіріс сертификаттарын алсаңыз, бірлескен қарыз алушыларды қоссаңыз, онда несие мақұлдануы мүмкін.

Бекітілген өтініштің қолданылу мерзімін кредитордың өзі белгілейді. Әдетте бұл бір айдан үш айға дейін. Бүкіл процедурадан кейін қайтадан өту керек. Дегенмен, егер сіз жылжымайтын мүлікті кепілге алған ең жақсы несие шарттарын іздесеңіз, сізде барлық қажетті құжаттар бар және сіз басқа қаржы институттарына жүгіне аласыз.

4. Кепілдемені тіркеңіз

Росреестрде – бұл бөлім елдегі жылжымайтын мүлікті есепке алуға жауапты – жылжымайтын мүлікке ауыртпалық салынғаны туралы жазба болуы керек. Бұдан былай меншік иесі нысанды еркін сатып, несие берушіні алдай алмайды.

Кепілді тіркеу үшін MFC немесе Rosreestr-ге бару керек. Кейде сіз бетпе-бет келмей-ақ жасай аласыз. Қаржы институттары электронды қолтаңбаны белсенді түрде пайдаланады және құжаттарды қашықтан тапсыруды тәжірибеде қолданады. Электронды қолтаңбаны өзіңіз бере аласыз, қайда және қалай білмесеңіз, несие беруші сізге айтып береді. Қолтаңба төленеді, орташа есеппен 3-000 рубль. Кейбір несие берушілер оны қарыз алушыларына береді.

5. Ақша алыңыз

Келісімшартқа қол қойғаннан кейін ақшаны қолма-қол немесе банктік шотқа аудару арқылы сұрауға болады. Сондай-ақ банк төлем кестесін шығарады. Мүмкін, бірінші төлем ағымдағы айда жасалуы керек.

Ипотекалық несиені қай жерде алуға болады?

Банктер

Ең танымал нұсқа. Пәтерлерді, тұрғын үйлерді, пәтерлерді және тіпті гараждарды кепілге алған несиелерді Орталық банктің жоғарғы жағындағы ұйымдар да (клиенттер мен активтер саны бойынша ең ірі ұйымдар) да, «қарапайым» әріптестер де береді. Мысалы, аймақтық банктер.

Банктер қарыз алушының портретін бағалауда өте мұқият. Олар құжаттарды мұқият тексереді және өтінішті мақұлдау процесі бір апта немесе одан да көп уақыт алуы мүмкін. Банктер несиенің максималды сомасын анықтауға да көнбейді. Бұл қарыз алушы кенеттен төлей алмаса, өзін сақтандырғысы келетін үлкен бизнес.

Жарнамада банк сізді жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие бойынша бір мөлшерлемемен баурап алатынына дайын болыңыз, ал құжаттарыңызды қараған кезде жоғарырақ ұсынатын болады. Оны бірнеше ұпайға азайту үшін олар жалақы бойынша клиент болуды немесе серіктестерден қосымша сақтандыруды сатып алуды ұсынады.

инвесторлар

Несие беретін компаниялар мен жеке инвесторлар бар. Біз 2022 жылға бұл несиелердің заңдылығы тұрғысынан «сұр» аймақ екенін айтуға мәжбүрміз. Біздің елімізде жеке инвесторлардың жеке тұлғаларға жылжымайтын мүлік кепілімен несие беруге тыйым салынған. Тек бизнес (IP немесе LLC).

Дегенмен, заңда олқылықтар бар. Оның үстіне, жалған заңды тұлғаларды тіркеп, алаяқтық жасау алдында тұр. Немесе олар қарыз алушының мүлкін тікелей өздеріне қайта жазады, оны жаңылыстырады.

Егер сіз инвестордан жылжымайтын мүлік кепілімен несие алуды шешсеңіз, міндетті түрде тәуелсіз заңгермен кеңесіңіз, сонда ол келісім-шартты «жасырын мағыналар» туралы оқып, мәміле жасауға көмектеседі. 

Қосымша тәсілдер

Біздің елімізде КҚК – несиелік және тұтыну кооперативтері бар. Оның акционерлері бар - шамамен айтқанда, басқа акционерлер, қажет болған жағдайда, оларды пайдалана алатындай етіп, өз ақшаларын ортақ пулға салған адамдар. Әрине, «рақмет» үшін емес, екі жаққа да тиімді шарттарда. Заңды ҚІЖК Орталық банктің тізілімінде екенін ескеріңіз.

КҚК-де жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие осылай жұмыс істейді. Клиент оның акционері болады. Несие сұрайды. Кооператив келіседі немесе бас тартады. Барлығы банктегідей, бірақ КҚК қарыз алушының жеке басына аз талап етеді және несиені тезірек бекітеді. Оның орнына жоғары пайыз белгіленеді (ол Орталық банк белгілегеннен жоғары болуы мүмкін емес). Кейбір «агрессивті» банктер кешіктірілген төлемдерге сілтеме жасайды.

Бұрын МҚҰ (микроқаржы ұйымдары, күнделікті әңгімеде оларды «жылдам ақша» деп атайды) және ломбардтар да жылжымайтын мүлікті кепілге ала отырып несие бере алатын. Енді оларға бұлай істеуге рұқсат жоқ.

Жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие туралы сарапшылардың пікірлері

Біз сұрадық Алмагүл Бургушев, Қаржы компаниясының кепілді несиелеу бөлімінің басшысы қызмет туралы пікіріңізді бөлісіңіз.

«Жылжымайтын мүлікті кепілге алған несиелер жыл өткен сайын қарқын алуда. Адамдар мұның шынымен тиімді екенін түсіне бастады: ставкалар тұтынушылық несиеге қарағанда әлдеқайда төмен, мерзімі де 25 жылға дейін ұзартылды. Мұндай несиелеудің қауіптілігі туралы қате түсінік жоқ. Клиенттер мұндай несиені, мысалы, басқа бес-он несиесін жабу үшін алады. Өйткені, бір банкте төлеу тиімдірек. Жылжымайтын мүлікті кепілге алған несиенің максималды сомасы объект құнының 80% дейін мүмкін.

Олар өз кәсібін ашу немесе жеке ісін қолдау үшін осындай несиеге жүгінеді. Туыстарының операциясы үшін әсерлі соманы қажет ететін қайғылы жағдайлар да бар.

Әрине, пәтерді сата аласыз, бірақ егер адам төлей алатынына сенімді болса, неге несиені пайдаланбасқа? Сіз кепілдендірілген несие алып, кенеттен төлей алмасаңыз да, сіз әрқашан сата аласыз. Несиенің бұл түрі несиені қай көзден қайтаратынын нақты білетін кез келген адамға қолайлы.

Кредиторларға келетін болсақ. Банктер әрқашан ұзақ несие мерзімі және төмен мөлшерлеме болып табылады. Бірақ өтінішті қарау ұзағырақ және олар қарыз алушыға, несие тарихына, жұмысқа орналасуға көбірек талап қояды. Көбінесе клиент өз пәтерін кепілге қойса, банк оған қажетсіз сұрақтар қоймауы керек деп ойлайды. Соған қарамастан банк несие алушының пәтері қанша тұратын болса да, оны жіті қадағалап отырады.

Несиелік кооперативтер (КҚК) қазірдің өзінде клиенттерге көбірек адал, бірақ мөлшерлемелер банктікінен сәл жоғары болуы мүмкін. Жеке инвесторлар да сондай адал. Бірақ бұл олардың бәріне ақша таратып жатыр дегенді білдірмейді. Табыс сертификаттары талап етілмейді, бірақ олар сұхбатта әлеуетті қарыз алушының сенімділігін бағалайды. Инвестор емдеу күні ақша ала алады және бұл, әрине, артықшылық.

Теориялық тұрғыдан, егер клиент ақшаны тез табу керек болса, ол оны инвестордан немесе КТК-дан сұрай алады, содан кейін банкпен қайта қаржыландыруды жүзеге асырады». 

Танымал сұрақтар мен жауаптар