Қаржылық қиындықтар тұқым қуалайды ма?

Маркетолог және әлеуметтік желі бойынша кеңесші Мария М. өзін кедей отбасында өсті деп ойлады. Оның анасы, үй шаруасындағы әйел, отбасылық бюджетті өте үнемді басқарды және іс жүзінде тамақ пен коммуналдық төлемдерден басқа ештеңеге ақша жұмсамады. Отбасылық іс-шараларға қалалық саябақтарда серуендеу және туған күн кафелеріне бару кіреді.

Мария университетті бітіргеннен кейін ғана әкесі инженер-бағдарламашы жақсы ақша тапқанын білді. Анасы неге сонша сараң болды? Оған ауылдағы өзінің кедей балалық шағы себеп болды: көп балалы отбасы күнкөрістерін әрең тауып жүрді. Үнемі ақша тапшылығы сезімі оған өмір бойы жабысып, қызына өз тәжірибесін берді.

«Мен бюджетті қатты шектеймін», - деп мойындайды Мария. Ол үлкен өмір сүруі мүмкін, бірақ ең төменгі шығындардан асып кету туралы ой оны қорқытады: «Мен қорқыныш пен маникальды ләззаттың біртүрлі қоспасын сезінемін және мен шешім қабылдай алмаймын». Мария мұздатылған ыңғайлы тағамдарды жеуді жалғастыруда, гардеробын жаңартуға және жаңа компьютер сатып алуға батылы бармайды.

Сіздің ақшаңыздың ДНҚ

Мария анасынан шамадан тыс үнемшілдікке «жұқтырған» және ол өскен мінез-құлқын қайталайды. Көпшілігіміз де солай істейміз және мінез-құлық клишесінде әрекет ететінімізді түсінбейміз.

Крейтон университетінің (Омаха) психологы Эдвард Хоровиц: «Біздің зерттеуіміз көрсеткендей, бала кезімізде ақшаға қатысты көзқарастар біздің қаржылық шешімдерімізді кейінгі өмірде басқарады», - дейді.

Балалардың ақшамен жұмыс істеу туралы әсерлері бізге әртүрлі жолдармен әсер етеді. Қаржыңызды ақылмен басқарсаңыз, мүмкіндігінше көп жұмсасаңыз, қарызыңызды уақытында өтесеңіз, мұны ата-анаңыздан қалған жақсы ақша әдеттерімен байланыстыра аласыз. Егер сіз қаржылық қателіктер жіберетін болсаңыз, бюджетті ұстанбаңыз және банктік шоттарды қадағалап отырсаңыз, сіздің анаңыз бен әкеңіз себеп болуы мүмкін.

«Балалар бар үлгілерден үйренеді. Біз ата-анамыздың мінез-құлқына еліктейміз, деп түсіндіреді Крейтон университетінің психологы Брэд Клонц. «Біз ата-ананың ақшаға деген ерекше көзқарасын есте ұстамауымыз мүмкін, бірақ санадан тыс деңгейде балалар өте жақсы қабылдайды және ата-ана үлгісін қабылдайды».

Қоршаған орта қаржылық әдеттерімізді қалыптастырып қана қоймайды, сонымен қатар генетика да рөл атқарады. 2015 жылы Қаржы журналында жарияланған зерттеу белгілі бір геннің нұсқасы бар адамдар қаржылық білімі бар адамдар гендік нұсқасы жоқ білімді адамдарға қарағанда жақсы қаржылық шешімдер қабылдайтынын көрсетті.

Journal of Political Economy журналы тағы бір зерттеуді жариялады: біздің жинаққа деген көзқарасымыз үштен бірі генетикаға байланысты. Эдинбург университетінде тағы бір зерттеу жүргізілді — ол өзін-өзі бақылау қабілетінің генетикалық сипатын ашты. Бұл біздің бақылаудан тыс шығындарға деген құштарлығымызды анықтаудың негізгі ингредиенті болуы мүмкін.

Тұқым қуалайтын модельден арылу

Біз гендерімізді өзгерте алмаймыз, бірақ ата-аналық үлгілерімізден туындайтын жаман қаржылық әдеттерді тануға үйрене аламыз. Міне, отбасылық қаржылық қарғыстан құтылудың үш қадамдық дайын жоспары.

1-қадам: байланыс туралы хабардар болыңыз

Ата-анаңыз сіздің ақшамен қарым-қатынасыңызға қалай әсер еткенін қарастырыңыз. Бірнеше сұраққа жауап беріңіз:

Ата-анаңыздан ақшаға қатысты қандай үш қағиданы үйрендіңіз?

Ақшаға қатысты ең ерте жадыңыз қандай?

Ақшаның ең ауыр естелігі қандай?

Сіз қазір қаржылық жағынан неден қорқасыз?

«Бұл сұрақтарға жауаптар тереңде жасырылған заңдылықтарды аша алады», - деп түсіндіреді профессор Клонц. — Мысалы, егер сіздің ата-анаңыз ешқашан қаржы туралы сөйлеспеген болса, сіз ақша өмірде маңызды емес деп шешуіңіз мүмкін. Үнемі ысырапшыл ата-анамен бірге өскен балаларда заттар сатып алу оларды бақытты етеді деген сенімге ие болу қаупі бар. Мұндай адамдар ақшаны өмірлік қиындықтарға эмоционалды таңғыш ретінде пайдаланады».

Туыстарымыздың мінез-құлқын өзімізбен салыстыра отырып, біз қалыптасқан үлгіге оң өзгерістер енгізуге бірегей мүмкіндік ашамыз. «Сіз ата-анаңыздың немесе тіпті ата-әжеңіздің сценарийін ойнап жатқаныңызды түсінгенде, бұл нағыз ашылу болуы мүмкін», - дейді Клонц. — Көбісі қолдарынан келгенше өмір сүріп, ештеңені құтқара алмағандары үшін өздерін кінәлайды. Олар ақылсыз, жалқау немесе ақымақ болғандықтан қаржылық қиындықтарға тап болды деп ойлайды».

Мәселелеріңіздің тамыры өткенде жатқанын түсінсеңіз, өзіңізді кешіруге және жақсы әдеттерді дамытуға мүмкіндік аласыз.

2-қадам: Тергеуге кірісіңіз

Ата-анаңыздың сізге ақшаға деген жаман әдеттерді бергенін түсінгеннен кейін, олардың неліктен оларды қалыптастырғанын зерттеңіз. Олармен балалық шағы туралы әңгімелесіңіз, ата-анасының ақша туралы не үйреткенін сұраңыз.

«Көпшілігіміз сценарийлерді ұрпақтан ұрпаққа қайталаймыз», - дейді Клонц. «Бұзылған спектакльде басқа актердің рөлін ойнап жатқаныңызды түсіну арқылы сіз өзіңізге және болашақ ұрпаққа сценарийді қайта жаза аласыз».

Клонц отбасылық сценарийді қайта жаза алды. Өз мансабының басында ол 2000-шы жылдардағы стартаптардың біріне сәтсіз тәуекелді инвестициядан кейін елеулі қаржылық қиындықтарға тап болды. Анасы ақшаға үнемі абай болып, тәуекелге бармайтын.

Клонц оның тәуекелді операцияларға бейімділігін түсінуге тырысып, отбасының қаржылық тарихы туралы сұрауды шешті. Анықталғандай, оның атасы Ұлы депрессия кезінде жинаған ақшасынан айырылып, содан бері банктерге сенбей, барлық ақшаны шатырдағы шкафқа салған.

«Бұл оқиға маған анамның ақшаға неге соншалықты құрметпен қарайтынын түсінуге көмектесті. Ал мен өз мінезімді түсіндім. Мен отбасылық қорқыныш бізді кедейлікке апарды деп ойладым, сондықтан мен басқа шектен шығып, менің күйреуімге әкелетін тәуекелді инвестиция туралы шешім қабылдадым.

Отбасы тарихын түсіну Клонцқа тәуекелі аз инвестициялау тактикасын жасауға және табысқа жетуге көмектесті.

3-қадам: әдеттерді қайталаңыз

Айталық, ата-аналар байлардың бәрі арам, сондықтан ақшаның көп болуы жаман деп есептеді. Сіз есейдіңіз және жинай алмайсыз, өйткені сіз тапқанның бәрін жұмсайсыз. Алдымен өзіңізден неге бұл әдетті қалыптастырғаныңызды сұраңыз. Мүмкін, ата-аналар өздерінің кедейлігін ұтымды етуге тырысып, бақыттырақ көршілерін айыптады.

Содан кейін ата-анаңыздың сөздері қаншалықты шындыққа жанасады. Сіз былай ойлай аласыз: «Кейбір бай адамдар ашкөз, бірақ көптеген табысты бизнесмендер басқа адамдарға көмектесуге тырысады. Мен сондай болғым келеді. Мен отбасымның игілігі үшін ақша жұмсаймын және басқа адамдарға көмектесемін. Ақшаның көп болуының еш жамандығы жоқ».

Ескі әдеттерге қайта оралған сайын мұны қайталаңыз. Уақыт өте келе, жаңа ойлар тізбегі шығындарды әдетке айналдыратын мұраланған идеяны ауыстырады.

Кейде тұқым қуалайтын мінез-құлық үлгісімен өз бетінше күресу қиын болуы мүмкін. Бұл жағдайда психологтар көмекке келе алады.

Авторы — Молли Триффин, журналист, блогер